高性价比人生指南 18：养孩子划不划算

【成本】

不花钱。去孩子户口所在地申请，跑一趟就办完

【收益】

中共中央办公厅、国务院办公厅印发的方案规定：2025 年 1 月 1 日起出生、3 周岁以下的婴幼儿，按「每孩每年 3600 元」发放。由孩子的父母一方或者其他监护人去申领。这笔补贴「免征个人所得税」。认定低保这类救助的时候，它「不计入家庭或个人收入」

【备注】

这是全国统一的最低线。有的省市另有自己的地方补贴，可以和这笔叠加着一起领。三年加起来 10800 元，在养孩子的开支里只是很小的一块，别把它当成生不生的依据

【成本】

不花钱。由单位去申报，你自己不用跑

【收益】

产假天数由国务院规定。「女职工生育享受 98 天产假，其中产前可以休假 15 天；难产的，增加产假 15 天；生育多胞胎的，每多生育 1 个婴儿，增加产假 15 天。」产假期间拿的钱叫生育津贴。已经参加生育保险的，「按照用人单位上年度职工月平均工资的标准由生育保险基金支付」。没参保的，由用人单位按你产假前的工资标准发给你

【备注】

98 天是国家定的最低标准。各省的人口与计划生育条例普遍还要再加 60 天以上的生育奖励假，加起来通常是 158 天起。奖励假这段时间的工资由哪一方出，各省规定不一样

【成本】

不花钱

【收益】

国务院规定：「用人单位不得因女职工怀孕、生育、哺乳降低其工资、予以辞退、与其解除劳动或者聘用合同。」也就是说，这三段时间里单位不能给你减钱，也不能把你辞退或者解约。哺乳未满 1 周岁婴儿的，每天有 1 小时哺乳时间。单位也不得安排你延长劳动时间，不得安排夜班。单位违反上面这些的，按每人 1000 元以上 5000 元以下罚款

【备注】

真的被违法辞退了，索赔路径见第 19 节。取证的重点是调岗、降薪的书面通知和聊天记录，这两样要留好

【成本】

不花钱，花的是时间。孩子 3 岁前基本是全天被占住。难在这是天天如此，不是咬牙几天就过去的事

【收益】

把每天照看孩子的时间、夜里被吵醒的次数，都折算成小时。再乘以干这些活的那个人的时薪。得到的数字通常远大于奶粉尿布钱。照看、做饭、夜里起夜这些活没人付钱，也一样按小时折算再乘时薪，记进成本。算法和第 10 节算家务的那套一样。先谈好分工，再决定生不生

【备注】

关键不是算出一个准确的数字。关键是让两个人在生之前对着同一张表谈分工，而不是生完再吵

【成本】

花多少钱没有固定数，城市不同、带法不同，差得很远。难在要静下心来把三段账分开算，不能凭感觉拍一个数

【收益】

0 到 3 岁的大头是照料方式，也就是自己带、老人带还是请人带。义务教育阶段也就是小学到初中，大头是住房和课外支出。这之后的大头是升学路径。这三段钱花在哪完全不同，混在一起算，只会得到一个吓人的总数

【备注】

先把育儿补贴、生育津贴、医保报销这些确定能拿到的钱算进来，再看还差多少。别拿网上流传的「养大一个孩子要多少万」做决定，那类数字口径不明，你不知道它算了哪些、又漏了哪些

【成本】

不花钱，花的是一次认真的谈话。难在要把话说开，不绕过去

【收益】

思路和第 10 节一样。别人的期待可以算你的一个考虑因素。但成本要记在你自己的账上，不记在他们账上。「养儿防老」尤其要单独算一笔。因为它假定的是二十年后另一个人的经济能力和意愿

【备注】

把「不生的后果」也写下来，和「生的后果」放在一起对照着看。只写一边的账，不叫算账